Kredyty pod zastaw nieruchomości – finansowanie na wyciągnięcie ręki
Kredyty pod zastaw nieruchomości otwierają drzwi do elastycznego finansowania. W czasie planowania inwestycji w nieruchomości mali i średni deweloperzy często szukają źródeł finansowania, które umożliwią im szybkie i efektywne realizowanie projektów.
Kredyty pod zastaw nieruchomości mogą być udzielane zarówno przez banki, jak i prywatne firmy. Jedną z opcji jest skorzystanie z oferty PLM, firmy specjalizującej się w udzielaniu kredytów deweloperskich. W tym artykule omówimy, jakie są zalety korzystania z usług PLM, jak przebiega proces aplikowania o kredyt, jakie są związane z tym koszty, co się dzieje w przypadku problemów ze spłatą kredytu i jak PLM dba o bezpieczeństwo swoich klientów. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na ten temat.
W skrócie
- Kredyty pod zastaw nieruchomości są elastycznym źródłem finansowania, dostępnym zarówno ze strony banków, jak i firm.
- W procesie ubiegania się o kredyt pod zastaw nieruchomości konieczne jest udowodnienie praw do nieruchomości. Na podstawie niezbędnych dokumentów bank przeprowadza szczegółową analizę finansową.
- Pożyczki pod zastaw nieruchomości oferowane przez prywatne instytucje, takie jak PLM, są bardziej elastyczne i wymagają mniej czasu do uzyskania niż tradycyjne kredyty bankowe.
- To skuteczne rozwiązanie dla osób, które potrzebują dostępu do kapitału, ale nie spełniają tradycyjnych kryteriów bankowych.
Różnice między kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną
Warto zacząć od zdefiniowania, czym są kredyty pod zastaw nieruchomości. Chociaż terminy „kredyt” i „pożyczka” mogą wydawać się synonimami, to istnieją fundamentalne różnice między nimi. Kredyt hipoteczny ma z góry określony cel, zwykle związany z zakupem nieruchomości. Z kolei pożyczka hipoteczna nie jest ograniczona do określonego celu, co oznacza, że możesz ją wykorzystać dowolnie. To dzięki temu jest ona atrakcyjną alternatywą dla kredytów gotówkowych.
Kredyty pod zastaw nieruchomości – dla kogo?
Kredyty pod zastaw nieruchomości są odpowiednie dla osób posiadających nieruchomość, które chcą poprawić swoją zdolność kredytową lub otrzymać finansowanie na korzystnych warunkach. Takie podejście pozwala na większą elastyczność, choć nie eliminuje konieczności przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej. Nie zapominaj, że twoja sytuacja finansowa i historia kredytowa nadal będą miały znaczenie.
Jak ubiegać się o kredyt pod zastaw nieruchomości?
Podczas ubiegania się o kredyty pod zastaw nieruchomości bank przeprowadzi szczegółową analizę twojej sytuacji finansowej i nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Rzeczoznawca oceni wartość nieruchomości, a na podstawie tego oszacowane zostaną maksymalne możliwe kwoty zadłużenia. Pamiętaj, że bank może udzielić ci kredytu pod zastaw nieruchomości wyłącznie na określony cel inwestycyjny.
Co ze zobowiązaniami formalnymi?
Oprócz udowodnienia praw do nieruchomości będziesz musiał dostarczyć do banku inne dokumenty, takie jak:
- – zaświadczenie o dochodach;
- – wypis z rejestru gruntów;
- – odpis z księgi wieczystej;
- – zeznania podatkowe.
Warto pamiętać, że proces ten jest bardziej skomplikowany w bankach niż w instytucjach prywatnych.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości w prywatnej instytucji finansowej
Alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych są pożyczki oferowane przez instytucje prywatne takie jak Private Loan Market (PLM). PLM oferuje pożyczki pod zastaw nieruchomości z większą elastycznością i krótszym czasem oczekiwania na finansowanie. To opcja szczególnie korzystna dla przedsiębiorców, którzy nie spełniają tradycyjnych kryteriów zdolności kredytowej.
Jakie nieruchomości mogą stanowić zabezpieczenie w PLM?
PLM jako zabezpieczenie pożyczek akceptuje zarówno nieruchomości prywatne, jak i komercyjne. Mogą to być domy, mieszkania, działki budowlane, lokale usługowe czy magazyny.
Wymagana minimalna wartość pożyczki wynosi 500 000 złotych, a maksymalna kwota pożyczki to do 50% wartości zastawianej nieruchomości.
Kto może skorzystać z oferty PLM?
Głównymi klientami Private Loan Market są mali i średni deweloperzy, inwestorzy nieruchomości, właściciele firm, a także osoby prywatne, które poszukują alternatywnych źródeł finansowania. To opcja dostępna dla każdego, kto posiada nieruchomość i potrzebuje szybkiego dostępu do gotówki.
Jak złożyć wniosek o kredyt w PLM?
Proces złożenia wniosku o kredyt w PLM jest prosty i przejrzysty. Wystarczy wypełnić formularz online na stronie PLM, podając niezbędne dane dotyczące twojej sytuacji finansowej i nieruchomości.
Następnie zespół Private Loan Market przeprowadzi ocenę nieruchomości i maksymalnej kwoty finansowania. Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany, otrzymasz decyzję w ciągu dwóch dni roboczych. Sprawdź ofertę firmy na stronie plmfund.pl.
Dlaczego wybrać PLM?
Wybór PLM przynosi wiele korzyści. Przede wszystkim instytucja ta oferuje szybsze procesowanie wniosku niż tradycyjne banki.
PLM jest także bardziej elastyczne w zakresie kryteriów kredytowych, co sprawia, że otrzymanie pożyczki będzie łatwiejsze.
Sam sposób działania Private Loan Market również jest transparentny. To ogromna zaleta dla osób, które nie są specjalistami w zakresie finansów.
Jakie są koszty związane z kredytem w PLM?
PLM jest transparentne w kwestii kosztów związanych z kredytem. W PLM występują wyłącznie:
- – odsetki;
- – prowizja za udzielenie kredytu;
- – opłata za wycenę nieruchomości;
- – opłata za due diligence prawne nieruchomości.
Wszystkie te koszty są wyraźnie określone na stronie internetowej PLM i omawiane przed finalizacją umowy, co pozwala klientowi na pełne zrozumienie nakładanych wobec niego zobowiązań.
Jeśli masz wątpliwości lub pytania odnośnie do kosztów udzielenia kredytu, skontaktuj się z przedstawicielem firmy mailowo (kontakt@plmfund.pl) lub telefonicznie pod numerem 22 112 02 23.
Co się dzieje, jeśli nie jestem w stanie spłacić kredytu?
W przypadku trudności ze spłatą kredytu PLM zaleca jak najszybszy kontakt w celu omówienia możliwości restrukturyzacji długu.
Jeżeli mimo to klient nie jest w stanie kontynuować spłacania pożyczki, PLM może być zmuszone do rozpoczęcia procedury egzekucyjnej w celu odzyskania długu.
W takim wypadku nieruchomość zastawiona pod kredyt może zostać sprzedana na licytacji przez komornika.
Bezpieczny zastrzyk gotówki – podsumowanie
Kredyty pod zastaw nieruchomości to skuteczne rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują dostępu do kapitału, ale nie spełniają tradycyjnych kryteriów bankowych. Usługi te oferują zarówno banki, jak i instytucje prywatne, a decyzja o wyborze zależy od twoich potrzeb i okoliczności.
Jeśli jesteś w pełni świadomy ryzyka i gotowy spełnić wszystkie zobowiązania, kredyty pod zastaw nieruchomości mogą stanowić odpowiedź na twoje finansowe potrzeby.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jakie jest ryzyko związane z kredytami pod zastaw nieruchomości?
Głównym ryzykiem jest utrata nieruchomości w przypadku niespłacenia kredytu. Przed podjęciem decyzji o takim kredycie ważne jest, aby dokładnie przemyśleć swoją zdolność do spłaty zobowiązania.
Czy mogę zastosować dowolną nieruchomość jako zabezpieczenie w kredycie pod zastaw nieruchomości?
Tak, zastawiane mogą być różne rodzaje nieruchomości, w tym domy, mieszkania, działki budowlane czy lokale usługowe. Warto jednak sprawdzić, czy konkretna instytucja finansowa akceptuje dany rodzaj nieruchomości jako zabezpieczenie.
Co się stanie, jeśli nie będę w stanie spłacić kredytu pod zastaw nieruchomości?
W przypadku niespłacenia kredytu instytucja finansowa może zainicjować procedurę egzekucyjną, która może prowadzić do zajęcia nieruchomości przez komornika i jej sprzedaży, rozliczenia pożyczki, a także zwrotu nadwyżki ceny sprzedaży na saldo zaległości.
