Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK. Sprawdź, jak je otrzymać!

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej? Jakie ma znaczenie przy wnioskowaniu o kredyt i czy możliwe jest otrzymanie pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK? Przekonaj się!

Gdy wnioskujesz o kredyt lub pożyczkę w banku, kluczowe znaczenie ma twoja historia kredytowa. Ta jest szczegółowo analizowana przez pracowników instytucji bankowej. Jest to jeden z ważnych elementów procedury wnioskowania o finansowanie. Do innych możemy zaliczyć badanie twoich dochodów i źródła zarobków czy też przedstawienie dokumentów potwierdzających, że jesteś właścicielem danej nieruchomości, gdy wnioskujesz o kredyt pod zastaw. Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK to więc rzadkość. 

Czym dokładnie jest historia kredytowa i jak jest sprawdzana? To informacje o wszelkich przeszłych zobowiązaniach, które zaciągałeś. A także o tym, czy regularnie je spłacałeś. Jeżeli twoja historia przedstawia się pozytywnie, będziesz mieć szansę na otrzymanie kredytu. Jeżeli zaś będą w niej widoczne znaczące skazy, twoje szanse spadną. Owe skazy są widoczne w Biurze Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Jest to instytucja, która zbiera opisane tu dane i która współpracuje z bankami udzielającymi pożyczek. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK – czym jest Biuro Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej funkcjonuje w Polsce według przepisów ustawy o prawie bankowym z 1997 roku. Właśnie ten akt prawny reguluje najważniejsze kwestie dotyczące BIK. Naczelne zadanie tej instytucji to gromadzenie i przekazywanie informacji dotyczących historii kredytowej osób, które wnioskują o finansowanie w bankach i różnych instytucjach pożyczkowych. Zresztą już w 1991 roku powstał w Polsce „Bankowy rejestr klientów czasowo niewywiązujących się z zobowiązań”. Do jego powstania przyczynił się Związek Banków Polskich. Był to protoplasta późniejszego BIK, systemu wpisanego w europejską i światową architekturę bankową, niezwykle szerokiego. Dość powiedzieć, że z informacji BIK w Polsce korzysta grubo ponad 600 instytucji. 

Informacje gromadzone i udostępniane przez BIK z istoty rzeczy objęte są tajemnicą bankową. Mogą być przekazywane dalej na tyle, na ile wynika to z potrzeb prowadzonych czynności bankowych związanych z przyznawaniem finansowania. Informacje mogą zostać udostępnione bankom, a także innym instytucjom, które posiadają uprawnienia do udzielania kredytów, poręczeń, gwarancji bankowych czy pożyczek. Udostępnianie tych informacji ułatwia proces przyznawania pożyczek przez różnorakie instytucje. Sprawia, że kluczowe dane są jawne, a kredytodawcy mają do nich łatwiejszy dostęp. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK. Czy to możliwe? 

Biuro Informacji Kredytowej będzie miało znaczenie zawsze, gdy będziesz wnioskować o finansowanie w instytucji bankowej. Informacje tam zawarte będą sprawdzane także, gdy udasz się do licznych instytucji prywatnych. Czy tym samym możliwy jest kredyt lub pożyczka pod zastaw nieruchomości bez BIK? Owszem, pożyczki pod zastaw to jeden z produktów, przy którym w przypadku niektórych instytucji BIK nie będzie mieć takiego znaczenia. Inne tego rodzaju produkty to m.in. kredyty oddłużeniowe czy tak zwane pożyczki-chwilówki. 

W przypadku pożyczek pod zastaw mieszkania lub domu w wielu przypadkach kluczowe znaczenie dla instytucji, w której będziesz wnioskować o środki, będzie miała własność nieruchomości oraz jej wartość. Twoja historia kredytowa może być sprawdzana, ale nie musi, w zależności od specyfiki danej instytucji. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK. Czy są opłacalne? 

Pożyczki pod zastaw działki, domu czy mieszkania to interesująca alternatywa dla typowych kredytów obciążających nieruchomość hipoteką czy też pożyczek hipotecznych. Przy wykorzystywaniu takiego rozwiązania kredytodawca (bank czy też prywatna instytucja finansowa) może podejść do kredytobiorcy bardziej elastycznie. To w związku z faktem, że zabezpieczenie pożyczki w formie nieruchomości to swoista gwarancja odzyskania pożyczonych środków. Dlatego też, jako że nieruchomość zmniejsza ryzyko kredytowe, często rozmaite instytucje oferują pożyczki bez BIK. Mimo wszystko próżno ich jednak szukać w bankach. 

Zdecydowanie jest to domena prywatnych instytucji finansowych. Te często mają bardziej elastyczne zasady. Niejednokrotnie jednak nawet jeżeli instytucje prywatne również spoglądają na dane z Biura Informacji Kredytowej i tak stanowią dobrą alternatywę dla banków. Ostatecznie BIK to nie wszystko. Równie ważne są takie kwestie jak podejście do spłaty rat kredytu, wysokości finansowania czy okresu pożyczki. Gdzie znaleźć taką instytucję? Przykładem może być Private Loan Market 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości w Private Loan Market 

Szybkość i wygoda – to dwie naczelne cechy, którymi można opisać produkty oferowane przez PLM. W przypadku tej prywatnej instytucji finansowej kredytobiorca będzie mógł cieszyć się o wiele bardziej elastycznym podejściem niż w przypadku wnioskowania o typowy kredyt bankowy. Oczywiście nie oznacza to, że proces wnioskowania o pożyczkę nie jest tu związany z jakimikolwiek warunkami. Ważna jest wartość nieruchomości jaka stanowi zastaw (oraz dokumenty poświadczające własność, jak odpis z księgi wieczystej), biznesplan kredytobiorcy czy jego wypłacalność. Od tych czynników zależy kwota pożyczki. Jednak pożyczki w PLM to niewątpliwe plusy, do których należy zaliczyć: 

• elastyczność względem klienta (m.in. pod kątem okresu spłaty, czy decyzji o tym, czy udzielić pożyczki danemu kredytobiorcy);
• indywidualne decyzje dotyczące przyznawania finansowania; 
• dostosowywanie warunków dot. pożyczki (takich jak oprocentowanie i prowizja) do każdego klienta; 
• szybkość udzielenia finansowania (lepsza niż w przypadku banków); 
• bogate doświadczenie prywatnej instytucji finansowej; 
• brak limitu zaangażowania środków. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości w PLM. Dla kogo? 

Kto może liczyć na pożyczkę w Private Loan Market? Każdy przedsiębiorca, który posiada ambitne cele inwestycyjne i dysponuje odpowiednią nieruchomością, która może stanowić zastaw. Podkreślmy – oferta tej prywatnej instytucji finansowej przeznaczona jest dla firm nie zaś dla osób prywatnych. Z produktów PLM korzystają między innymi mali i średni deweloperzy, którzy potrzebują finansowania na rozwój działalności. A także firmy z branży hotelarskiej, transportowej czy z sektora nowych technologii. 

Co zaś oznacza „odpowiednia nieruchomość”? Należy zaznaczyć, że minimalna kwota finansowania w PLM to pół miliona złotych. Instytucja udziela przy tym pożyczek do wysokości 50 proc. wartości zastawu. Co za tym idzie, wartość zastawianej nieruchomości musi wynosić co najmniej milion złotych. Tym samym oferta tej prywatnej instytucji finansowej jest przeznaczona dla ambitnych i rozwijających się firm. Co ważne, otrzymane środki można przeznaczać na dowolny cel biznesowy, jako że pożyczki oferowane przez PLM nie mają charakteru celowego. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK – podsumowanie 

Zwracanie uwagi na kwestię Biura Informacji Kredytowej przez pożyczkobiorców jest zrozumiałe. Warto jednak zauważyć, że wgląd w historię kredytową przez instytucję finansową udzielającą finansowania to nie wszystko. Poszukując odpowiedniego dla siebie produktu, należy brać pod uwagę szereg czynników. W tym szybkość procedur, elastyczność wobec klientów czy zaufanie, jakim można obdarzyć dany podmiot. 

W związku z tym poszukując finansowania, warto zwracać uwagę na te instytucje, które mogą pochwalić się doświadczeniem, szeroką bazą klientów oraz klarownym procesem wnioskowania o środki. Szukasz kredytu lub pożyczki właściwej dla siebie? Pamiętaj, że banki to nie wszystko, a prywatne instytucje finansowe mają wiele do zaoferowania. Jeżeli nie jesteś osobą z dużym zadłużeniem poszukującą chwilówki, lecz szukasz kredytowania inwestycji budowlanych lub innych, oferta prywatnej instytucji finansowej może ci pomóc. To ciekawa alternatywa dla kredytów gotówkowych i pożyczka, którą możesz elastycznie spłacić. Bez nadmiaru zaświadczeń i formalności, za to z dużym doświadczeniem, tak to wygląda w PLM.